01
先把问题问清楚
先从家人、负债、收入和生意实际怎么运作开始梳理。Yvonne 会说明可以考虑哪些保险公司和产品，以及与你这次沟通有关的限制。
新西兰保险咨询 · iCare Insurance
保险这件事值得郑重以待也值得温柔以待
我是 Yvonne。我帮助家庭和生意人理解寿险、医疗、收入保障与企业保险里值得先问清楚的问题。不堆术语，用你听得懂的话梳理选择；中英文沟通都可以。
- 用大白话解释
- 中英双语沟通
- 网站不做产品推荐
- 公司与顾问身份可查
001 / Decision check
先问清建议范围、范围外的内容，以及书面建议依据。
采纳个性化建议之前
我的工作方式
决定之前 三个值得核对的重点
一次有用的保险沟通，应当让问题、建议范围和书面记录变得更清楚。
02
中英双语 不催不压
沟通可以使用中文或英文。真正需要依赖的仍是保险公司原始申请表与保单文字，重要解释也应尽量保留书面记录。
03
问清后续支持
一次回顾可以把已经变化的情况、仍未解决的问题，以及决定前应要求书面确认的内容记录下来。
个人保险
我们一起规划的内容
四类个人与企业保障话题。哪些与你有关，要结合家属、债务、收入、现有保单和经营责任来判断。
Yvonne Chen · 高级保险顾问
关于 Yvonne
一次说清楚的沟通 胜过几页没人解释的术语
iCare Insurance 希望为家庭、新移民与小生意人提供容易理解的沟通，让大家在作保险决定之前，先看懂相关文件，也知道哪些问题值得问清楚。
沟通从你的处境、预算，以及你愿意和不愿承担的取舍开始。Yvonne 会说明可以考虑哪些保险公司和产品、有哪些相关限制，以及服务怎样收费。
沟通可以使用中文或英文。重要解释仍应对照保险公司原始文件，并尽量保留书面记录。
常见保障场景
三个常见的梳理起点。
以下为示例场景，不是客户证言、个案记录，也不承诺任何特定结果。
你已经通过银行、雇主或其他安排持有保障，但不清楚能赔多少、何时结束，也不知道是否仍和现在的负债与家属情况匹配。
保障梳理场景 · 有家属需要照顾
建议先核对 带上保单明细和最近一次续保通知。先记录保障金额、所有人、期限、除外责任和未解决的问题，再考虑是否需要调整。
你的收入每年有波动，而等待期、赔付期和可计算收入等词，并不能直接告诉你不能工作时需要提供什么证明。
保障梳理场景 · 自雇人士
建议先核对 准备近期账目、报税记录和现有保单；对照实际条款问清失能、收入、其他款项抵扣与理赔证据怎样定义。
你习惯用中文讨论保险，但保险公司的申请表、定义和除外责任以英文写成，中文概述并不能替代正式条款。
保障梳理场景 · 双语家庭
建议先核对 要求重要解释以书面提供，并核对保险公司的英文原文；医疗或法律沟通需要口译时，应考虑使用合格口译员。
常见问题
那些你想问 又怕问得外行的问题
iCare 怎么收费？我需要支付额外费用吗？
费用、佣金或其他激励可能因服务、保险公司和产品而不同。决定是否继续前，请索取适用于本次建议的最新书面披露资料，问清谁可能向 iCare 付款、你是否需要付费、金额怎样计算，以及利益冲突怎样管理。
顾问披露文件要看什么寿险和 ACC 有什么区别？
ACC 一般针对符合条件的人身伤害，并有自己的资格和计算规则；它不是普通疾病保险。私人寿险、重疾与收入保障又使用不同的定义、除外责任和理赔条件。应分别核对 ACC 官方说明与实际保单文字，不要默认其中一项会自动填补另一项的所有缺口。
比较 ACC 与收入保障我已经在银行办了保险，或者 KiwiSaver 自带保障，还需要再做规划吗？
不要只根据网页摘要取消或更换现有保障。先核对保单所有人、保障金额、期限、除外责任，以及新方案是否需要重新核保。一次回顾也可能以维持现状结束；如有个性化建议，应把差异与理由写清楚。
每年复查保险保单要看什么全程可以用中文沟通吗？
可以。Yvonne 可以用英文或中文（普通话）讨论保险。真正需要依赖的仍是保险公司原始申请表与保单文件；重要解释尽量要求书面提供，医疗或法律沟通需要口译时，应考虑使用合格口译员。
华语家庭怎样看医疗保险开始一次沟通
先从与你当前情况有关的问题问起
可申请中文或英文沟通。会面前请确认可选方式、时间、沟通范围与是否涉及费用。